个人保险
商业保险
行业
公众责任保险保什么
您的经营活动造成第三方受伤或第三方财产损坏时,公众责任保险支付赔偿、法律辩护费用和相关开支。
保单支付赔偿、法律辩护费用和相关开支,让您可以放心和顾客、供应商、承包商和公众打交道。它是大多数商业保险方案里的核心条款。
公众责任保险:保障条款与权益
公众责任保险不保什么
公众责任保险应对的是您给别人造成的人身伤害和财产损坏。它不赔您自己的损失,不管您自己的员工,也不为您的工作质量兜底。常见的除外责任:
- 您自己员工受伤,这归工伤保险,雇主必须投保
- 您拥有、租用或照管的财产受损,除非安排了扩展保障
- 返工修正缺陷工程的费用,缺陷工程造成的损坏则是另一回事
- 合同里承担的、超出法律本来要求的责任
- 关于专业意见或专业服务的索赔,这属于专业责任保险
- 产品召回费用,以及发货前您已经知道的缺陷
- 石棉,以及超出保单明细所列高度和深度的作业
FRS 在安排保单之前先读您的合同,因为总包合同和租约里的赔偿条款,要求的常常比标准条款给的多。
公众责任保险保费怎么定
公众责任保险的保费,看您和公众接触有多少,也看出了事后果有多大。营业额是起点,然后由行业决定费率。因素有:
- 年营业额,技工行业还要看人工和材料的比例
- 职业,屋顶、电气和动火作业的费率远高于办公室类的工作
- 要求的赔偿限额,往往由房东、市政府或总承包商规定
- 在哪里干活:自己的场所、客户的场地,还是铁路和矿山这类受限场地
- 是否使用分包商,分包商有没有自己的保单
- 理赔记录,包括报过但最后没有赔付的事故
- 安全制度、进场培训和检查记录
责任条款通常放在商业套餐里,所以套餐里其他部分会影响核保人在费率上的余地。风险比较特殊时,FRS 会分别按套餐和单独投保两种方式报价。
公众责任保险怎么理赔
责任理赔的输赢,取决于事发那天记录了什么。门口的一次滑倒,可能两年后才变成一封索赔函寄来,那时没人记得天气和地面是什么样。FRS 的流程:
- 通知:一有人受伤或财产受损就尽快致电 FRS,哪怕还没有人提出索赔
- 不要承认责任:不要承认责任,也不要讨论谁的过错,有人问保险的事就请对方找我们
- 拍下现场:在任何东西被挪动之前,拍下现场、地面、照明和所有警示牌或围挡
- 留住证人和监控:记下证人姓名,并在录像被覆盖之前保存监控
- 报案:场所内发生恶意破坏或袭击要报警,并留好报案编号
- 我们提交并跟进:所有信件和法院文件都不要回复,原样发给我们,FRS 提交理赔并跟进辩护,直到结案
报案步骤见我们的理赔页面。
公众责任保险与专业责任保险的区别
| 问题 | 公众责任 | 专业责任 |
|---|---|---|
| 保什么 | 他人受伤和他人财产损坏 | 客户因您的意见或专业服务遭受的经济损失 |
| 谁买 | 技工、零售商、餐饮业、活动主办方,凡是和公众接触的 | 顾问、设计师、会计师、中介和其他提供专业意见的人 |
| 常见触发情形 | 顾客在您店里摔倒,或您施工让隔壁单元进了水 | 图纸画错了,报告漏了东西,错过了截止日期 |
| 搭配的保单 | 财产、车辆和工伤保险 | 管理责任和网络安全 |
既做设计又在现场动手施工的建筑商、工程师和顾问,两种都需要,因为一起索赔可能两边都牵涉。FRS 把两份保单的限额和条款对齐,免得专业责任保险和责任保单为该谁赔扯皮。
公众责任保险客户案例
以下案例来自安信保险 Fortis Risk Solutions 经纪团队,已隐去客户名称。
客户案例:访客在工地受伤
客户遇到的情况:一个翻新项目期间,业主到工地查看进度。走过施工区域时,被堆放在通道上没有固定的建材绊倒,手腕骨折。
保单如何理赔:业主向建筑商提出索赔,称工地没有保持合理的安全状态。建筑商建筑工程保单的第三方责任部分受理了这宗索赔,赔付了建筑商的法律辩护费用,以及建筑商依法应支付的伤者赔偿,以保单条款、限额和自付额为准。
安信保险怎么帮您:我们确认工程保单的责任限额符合施工合同的要求,并处理理赔往来,让建筑商可以继续施工。
客户案例:顾客被货箱绊倒
客户遇到的情况:一个送货繁忙的日子,员工补货时把几个箱子暂时放在过道上。一位顾客被其中一个箱子绊倒受伤。
顾客称店铺没有提供安全的环境。保单如何理赔:店铺的公众责任保障可以应对这宗人身伤害索赔,包括承保的辩护费用,以及企业负有法律责任时的赔偿。
安信保险怎么帮您:我们对照租约要求核对公众责任限额,顾客一提出索赔,我们就把案子交到保险公司。
客户案例:货物掉落砸伤顾客
客户遇到的情况:一位顾客购物时,一大箱货从高处货架掉下砸中了他,造成受伤。顾客需要就医,随后向店铺提出索赔。
保单可以如何理赔:企业负有法律责任时,店铺的公众责任保险可以应对顾客的人身伤害索赔,包括承保的法律辩护费用和赔偿,以保单条款和自付额为准。
安信保险怎么帮您:我们按房东要求的限额安排公众责任保险,并与保险公司跟进理赔,店主不用独自面对对方律师。
客户案例:顾客踩到洒漏物滑倒
客户遇到的情况:一瓶食用油从货架上掉下摔碎,油洒满了超市过道。还没来得及清理和围挡,一位顾客滑倒受伤,并向店铺提出赔偿要求。
保单可以如何理赔:店铺负有法律责任时,公众责任保障可以应对这宗第三方人身伤害索赔,包括承保的法律辩护费用和赔偿。
安信保险怎么帮您:滑倒索赔可能几个月后才来。我们会告诉客户事发当天该记录什么,这对保险公司抗辩有帮助。
客户案例:陈列架倒下砸伤顾客
客户遇到的情况:一家烘焙店有一个摆放包装面包和糕点的落地陈列架。顾客挑选时陈列架突然倒下,损坏了部分存货,也砸伤了顾客。
顾客随后就受伤向烘焙店提出索赔。保单如何理赔:财产保障可以应对烘焙店自身家财和存货的承保损失,取决于事故原因和保单措辞。
公众责任保障可以应对顾客的人身伤害索赔,包括承保的法律辩护费用,以及烘焙店负有法律责任时的赔偿。安信保险怎么帮您:受伤索赔通常以律师函的形式出现。回复之前先发给我们,我们转交保险公司,由保险公司接手处理。
每张保单都不一样,理赔结果取决于保单条款。作为您的经纪人,安信保险 Fortis Risk Solutions 在您投保之前比较保险公司和保单条款,出事时替您提交并跟进理赔。欢迎就您自己的保障联系我们。
公众责任保险常见问题
多数情况下法律不强制,但合同常常要求。房东、市政府、发包方和活动主办方普遍要求有这份保险。第三方人身伤害和财产损坏的索赔金额可以很大,所以多数企业把公众责任保险当成必备。
公众责任保障经营活动引起的事故,例如顾客在您店里滑倒。产品责任保障您生产、供应或销售的产品造成的伤害或损坏。两者通常在同一份保单里。关于专业意见或专业服务的索赔属于专业责任保险。
各家公众责任保单的差别在条款、除外责任和理赔处理上,不只在价格上。作为您的经纪人,FRS 帮您:
- 把经营活动界定清楚并如实申报
- 比较保险公司,不只看保费数字
- 谈扩展保障和除外责任
- 发生索赔时替您出面
您买的是什么条款,保险公司就按什么条款衡量索赔。
不保。员工受伤由工伤保险处理,这在澳洲是强制的。公众责任保险只应对第三方提出的索赔。涉及您车辆的事故也不在其中,归商业车辆保险。
延伸阅读
相关页面
相关行业页面: 幼儿园及托儿中心保险、加油站及便利店保险、农场保险、娱乐与活动行业保险
咨询公众责任保险
工作日 9:30 至 18:00 致电 03 7046 3766,发邮件到 admin@fortisrisksolutions.com.au,或在线咨询,Box Hill 或 Hawthorn 办公室的经纪人会就公众责任保险与您联系,支持中文沟通。告诉我们企业做什么、租约或合同要求什么,剩下的交给我们。