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专业责任保险保什么
企业和专业人士因所提供的服务和意见被指疏忽、出错、遗漏或违反专业职责时,专业责任保险保障由此产生的法律责任。
保单支付赔偿索赔、法律辩护费用、调查开支和相关损失。有了这笔钱,顾问、设计师、咨询师或专业服务机构在和客户解决纠纷期间还能照常工作。
专业责任保险:保障条款与权益
专业责任保险不保什么
专业责任保险应对的是针对您的意见、设计或所售专业服务的索赔。客户不满意的事,它不是样样都管。常见的除外责任:
- 保单生效前您已经知道的事项,包括您没有申报的情况
- 被保险人的故意不诚实或欺诈行为,一经认定即除外
- 法律本来不要求的、对结果的保证和担保
- 经营债务、退还您自己的收费,以及返工的费用
- 人身伤害和财产损坏,这属于公众责任保险
- 关联实体之间的索赔,或董事起诉自己的公司
- 保单明细所述专业服务以外的工作,或所列地域以外的工作
FRS 拿专业服务的定义去对照您实际承接的业务,因为决定保什么的是条款,不是宣传册。
专业责任保险保费怎么定
专业责任保险按索赔提出制(claims made)承保,所以保险公司既给您现在做的工作定价,也给您过去做过、还留在身后的工作定价。有些职业必须持有这份保险才能持牌,包括维州的地产中介。因素有:
- 过去一年的收费收入,以及在各项服务之间怎么分布
- 专业本身,建筑设计和理财建议的费率高于记账
- 赔偿限额,以及是否由牌照、客户或行业协会规定
- 追溯日期,以及保单涵盖多少年的以往工作
- 以往年度通报过的索赔和情况
- 您签的合同,是用您自己的服务条款,还是客户那份责任不设上限的合同
- 项目规模,以及这一年里承接的最大单个项目
带责任上限的书面服务条款,是现有成本最低的风险控制手段。FRS 会看您签的东西,因为核保人看合同和看工作本身一样仔细。
专业责任保险怎么理赔
保单应对的是保单期内提出并通报的索赔,所以时间在这里比在任何其他险种都重要。正式索赔还没到,有苗头就先通报,否则下一家保险公司会把它除外。FRS 的流程:
- 通知:客户一威胁要索赔,或者投诉显示索赔要来了,就马上告诉 FRS
- 不要承认过错:不要承认过错,不要提出免费返工或减免费用,这些都可能被看作承认责任
- 保全档案:把档案完整留好,包括草稿、邮件和工作记录,事后不要往里添任何东西
- 索赔函不要回复:收到索赔函或法院文件,不要回复,立刻发给我们
- 我们通知保险公司:FRS 在保单期内通知保险公司,并向指定律师说明情况
- 跟进到结案:辩护和任何和解都和您一起处理,这次通报会记录在案,续保时用
通报的具体做法见我们的理赔页面。
专业责任保险与公众责任保险的区别
| 问题 | 专业责任 | 公众责任 |
|---|---|---|
| 保什么 | 您的意见、设计或服务造成的经济损失 | 他人受伤和他人财产损坏 |
| 谁买 | 顾问、设计师、中介、会计师和持牌顾问 | 技工、零售商、餐饮业,以及公众会上门的任何企业 |
| 常见触发情形 | 客户说您的工作让他们亏了钱,要求赔偿 | 您的经营活动让人受伤或财产受损 |
| 承保基础 | 保单期内提出并通报的索赔 | 保单期内发生的事故 |
索赔提出制是最容易让人吃亏的区别。保单一取消,过去的工作就失去保障,所以公司关闭或出售时,续保期保障很重要。FRS 每次续保都把追溯日期原样保住,涉及现场作业的,同时报公众责任保险的价。
专业责任保险客户案例
以下案例来自安信保险 Fortis Risk Solutions 经纪团队,已隐去客户名称。
客户案例:未披露已知的物业问题
客户遇到的情况:一位地产经纪被告知某处物业曾发生严重水损,却没有把这个信息转告给意向买家。交割之后,买家发现了问题,并花了一大笔维修费。
买家称中介没有披露相关信息,要求赔偿经济损失。保单可以如何理赔:专业责任保障可以应对针对中介专业服务中疏忽、差错或遗漏的指控,包括承保的辩护费用,以及中介负有法律责任时的赔偿。
未披露和错误陈述物业信息,是地产中介公认的专业责任风险。安信保险怎么帮您:专业责任保险按索赔提出制承保,由索赔到来时有效的那张保单来赔。我们帮客户保持保障不中断,并讲清楚哪些情况必须通知。
客户案例:物业管理不善致人受伤
客户遇到的情况:一位客户在松动的楼梯上摔倒,伤势严重。对方称承保的地产经纪在管理物业时违反了注意义务,索赔 $400,000 的人身伤害赔偿。
保单如何理赔:经纪的专业责任保单在民事责任和辩护费用部分受理了索赔。双方较早达成和解,赔款由经纪和房东分担,经纪的保险公司为和解支付了 $50,000。
安信保险怎么帮您:指控一出现我们就通知保险公司,较早和解才有可能。
客户案例:租约管理不到位
客户遇到的情况:一位物业经理没有按要求做例行检查,也没有充分记录出租物业的状况。租期内发生的严重损坏因此没有被发现,而且越来越严重。
等房东最终发现时,需要大规模维修。房东称,定期检查和如实报告本可以更早发现损坏、减少维修费用,于是向中介提出索赔。保单可以如何理赔:中介的专业责任保险可以应对物业经理未妥善履行专业物业管理服务的指控。保障可以包括法律辩护费用,以及中介负有责任时对承保经济损失的赔偿,以保单条款、条件和自付额为准。
安信保险怎么帮您:我们核对专业责任保单上已申报物业管理这项业务,因为只写销售的保单不会赔这类索赔。
每张保单都不一样,理赔结果取决于保单条款。作为您的经纪人,安信保险 Fortis Risk Solutions 在您投保之前比较保险公司和保单条款,出事时替您提交并跟进理赔。欢迎就您自己的保障联系我们。
专业责任保险常见问题
在澳洲,很多专业必须投保,包括理财顾问、工程师、建筑师和其他持牌或受监管的专业人士。就算法律不要求,行业协会、客户合同和服务协议也常常要求。
专业责任保险保障您的意见、设计或专业服务造成的经济损失,例如意见有误让客户亏了钱。公众责任保险则保障第三方受伤或其财产损坏,例如客户在您办公室受伤。多数专业服务企业两种都有。
有可能。如果您一直连续持有专业责任保险,保单可以包含追溯保障,应对您早年工作引起的索赔。
保。员工、董事或承包商代表被保险企业行事时,因疏忽行为、差错或遗漏引起的索赔,保单一般都保。
各家专业责任保单的差别在条款、除外责任、追溯日期和理赔条件上,不只在保费上。作为您的经纪人,FRS 帮您:
- 把专业服务界定清楚并如实申报
- 安排限额、免赔额和追溯保障
- 比较保单条款,不只看价格
- 谈扩展保障,处理保险公司的各项要求
- 发生索赔或调查时替您出面
持有客户数据的公司,还应该核对这份保单和自己的网络安全保险怎么衔接。
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