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商业保险常见问题
商业保险常见问题
完整说明:商业保险
保险经纪替您做事,不替保险公司做事。我们帮您:
- 找出风险,并用清楚直白的话讲明白
- 比较保险公司,不只比价格
- 谈条款,谈理赔结果
- 出事时替您出面
有了这些建议,一份保单才成为理赔时靠得住的保障。
很多企业投保时用的是过时的资产价值、粗略估算或去年的数字。保额不足会让赔款大幅缩水,最常见于财产损失和营业中断理赔。我们和您一起认真核对保额,包括重置成本、成本上涨,以及您实际需要的中断期。
营业额增长、新增地点、新增服务或海外业务,都可能影响您的保障。没有告知保险公司的话,理赔可能被削减或拒赔。我们全年都会和客户核对这些变化,不只在续保时,让保单跟得上企业。
工业特别风险保险(ISR)常见问题
完整说明:工业特别风险保险(ISR)
商业物业业主保险常见问题
完整说明:商业物业业主保险
建筑应该按全额重置成本投保,不是按市场价。保额不足会让赔款大幅缩水。我们为客户提供估价方面的指引,并定期核对保额,让数字跟得上建筑成本。
看租约。业主通常为建筑和业主身份带来的责任投保,包括物业业主的公众责任保险。租户为自己的财物、装修和经营活动投保。我们会读租约,确认分工没有问题。
需要,不过空置会改变保障。空置建筑往往附带特别条件、更高的免赔额或额外的风险控制要求。我们安排合适的保障,处理空置申报,并核对空置期间营业中断保险怎么赔。
建筑价值、租约义务和责任限额分散在不同的文件里,它们之间的缺口到理赔时才会露出来。作为您的经纪人,FRS 帮您准确申报物业和用途,定出相互匹配的保额和限额,比较专业的物业保险公司,理赔时替您出面。
营业中断保险常见问题
完整说明:营业中断保险
需要。财产保险赔的是受损财物的维修或重置。不能营业或只能部分营业期间损失的收入,它不赔。营业中断保险补的就是这个缺口,在恢复期内保住现金流。
保额要根据您的毛利或营业收入、固定开支,以及重大损失后完全恢复实际需要多久来定。赔偿期和金额一样重要。很多理赔保障不够用,是因为恢复时间比业主预想的长。我们用您的财务数据来算保额,不靠估计。
营业额增加、新合同、新增地点或更换供应商,都可能改变您需要的数字。没有告知保险公司的话,理赔可能被削减。我们全年都会和客户核对保障,不只在续保时,让保额跟着企业走。
多数理赔始于财产保单下的承保事故:火灾、风暴、爆炸或恶意破坏。扩展保障可以涵盖无法进入场所、供应商中断或公用事业故障,具体看条款。如果经营场所是您自己的,触发条件通常在您的商业物业业主保险里。
多数企业低估了恢复时间,算的时候漏了固定开支,或者用的是去年的数字。保额不足会让赔款大幅缩水,中断时间越长影响越大。我们按当前的营业额、当前的成本结构和现实的恢复时间表来定保额。
公众责任保险常见问题
完整说明:公众责任保险
多数情况下法律不强制,但合同常常要求。房东、市政府、发包方和活动主办方普遍要求有这份保险。第三方人身伤害和财产损坏的索赔金额可以很大,所以多数企业把公众责任保险当成必备。
公众责任保障经营活动引起的事故,例如顾客在您店里滑倒。产品责任保障您生产、供应或销售的产品造成的伤害或损坏。两者通常在同一份保单里。关于专业意见或专业服务的索赔属于专业责任保险。
各家公众责任保单的差别在条款、除外责任和理赔处理上,不只在价格上。作为您的经纪人,FRS 帮您:
- 把经营活动界定清楚并如实申报
- 比较保险公司,不只看保费数字
- 谈扩展保障和除外责任
- 发生索赔时替您出面
您买的是什么条款,保险公司就按什么条款衡量索赔。
不保。员工受伤由工伤保险处理,这在澳洲是强制的。公众责任保险只应对第三方提出的索赔。涉及您车辆的事故也不在其中,归商业车辆保险。
专业责任保险常见问题
完整说明:专业责任保险
在澳洲,很多专业必须投保,包括理财顾问、工程师、建筑师和其他持牌或受监管的专业人士。就算法律不要求,行业协会、客户合同和服务协议也常常要求。
专业责任保险保障您的意见、设计或专业服务造成的经济损失,例如意见有误让客户亏了钱。公众责任保险则保障第三方受伤或其财产损坏,例如客户在您办公室受伤。多数专业服务企业两种都有。
有可能。如果您一直连续持有专业责任保险,保单可以包含追溯保障,应对您早年工作引起的索赔。
保。员工、董事或承包商代表被保险企业行事时,因疏忽行为、差错或遗漏引起的索赔,保单一般都保。
各家专业责任保单的差别在条款、除外责任、追溯日期和理赔条件上,不只在保费上。作为您的经纪人,FRS 帮您:
- 把专业服务界定清楚并如实申报
- 安排限额、免赔额和追溯保障
- 比较保单条款,不只看价格
- 谈扩展保障,处理保险公司的各项要求
- 发生索赔或调查时替您出面
持有客户数据的公司,还应该核对这份保单和自己的网络安全保险怎么衔接。
管理责任保险常见问题
完整说明:管理责任保险
任何有董事或高管的公司都可能面对与管理有关的索赔。有员工、承包商、股东或受监管的地方风险最高,随之而来的是雇佣纠纷、合规违规和治理方面的索赔。注册成立的非营利组织处境相同。
保。雇佣行为责任条款通常保障以下这类索赔:
- 不公平解雇
- 职场霸凌或骚扰
- 歧视
- 违反雇佣合同
雇佣索赔是管理责任保单最常见的触发情形之一。
管理责任保险应对的是关于管理决策、治理失误和雇佣问题的索赔。关于您给客户的意见或服务的索赔,则归专业责任保险。很多企业,尤其是专业服务公司,两份保单都要有,保障才完整。
要。董事和高管可能要为违反职责、雇佣索赔和监管行动承担个人责任。公司无法补偿董事时,保单保护董事的个人资产,包括在网络安全保险承保的事故发生之后所做的决定。
建筑工程保险常见问题
完整说明:建筑工程保险
货运保险常见问题
完整说明:货运保险
都保。货运保险可以安排成门到门,从起运地到最终目的地,涵盖海运、空运、公路和铁路运输。您自己的送货车辆受损,归商业车辆保险。
法律上不强制。不过没有它,货主要自己承担运输途中丢失或损坏的全部财务风险。承运人的责任通常有上限,未必能覆盖货物的全部价值。
需要。责任归谁,看合同里的国际贸易术语(Incoterms):
- 按 FOB,货物越过船舷之后,保险由买方负责。
- 按 CIF,通常由卖方安排保险,但保障可能有限。
每次发货前先确认适用哪个术语。
单次运输保单适合偶尔发货。年度预约保单适合经常进出口的企业,更省事,更省钱,还能自动承保。
网络安全保险常见问题
完整说明:网络安全保险
需要。中小企业很少有专职的 IT 安全人员,所以经常成为目标。一次事故可能意味着几天停摆、一笔赎金要求,而且很多企业还要按澳洲《须通报数据泄露》制度履行通报义务,公司大小都一样。
保,前提是保单明确包含网络诈骗或资金转账损失保障。不是每份保单都有,所以我们看的是条款,不是报价单上的保费。
网络安全保单在什么情况触发理赔、哪些费用能赔、事件响应怎么管理这几点上差别很大。作为您的经纪人,FRS 帮您准确申报系统和数据,按风险大小设定限额,比较专业的网络安全保险公司,出事时协调应对。提供专业建议的公司还应该看看这份保障和自己的专业责任保险怎么衔接。
商业车辆保险常见问题
完整说明:商业车辆保险
商业车辆保险是为主要用于经营的车辆设计的,包括为工作装载工具、货物或乘客。个人保单未必对商业用途赔付,技工用车、送货或多名司机的情况尤其如此。私人拥有的高端车辆属于高端车辆保险。
在。保单可以按指定司机安排,也可以做成不限司机的保单,但有年龄和驾照条件。
有些保单对工具和配件有限额保障。价值更高的通常放在一般财产保单或工具保单下投保。
可以。有好几辆车的企业可以转为车队保单,管理更简单,各车保障一致,总保费也可能降低。
宗教及非营利组织保险常见问题
完整说明:宗教及非营利组织保险
租金损失保险常见问题
完整说明:租金损失保险
赔的是房屋或其中一部分因保单承保的损坏(比如火灾、风暴或漏水)无法使用期间,业主本来能收到的租金,最长赔到保单明细表上的赔偿期。有些条款还加上本应由租户承担的物业支出。租户因为其他原因搬走,或者两份租约之间的空置,不赔。业主委员会的公共区域在分契物业保险下有对应的保障。
要长到够重建,原租户不回来的话还要够找到新租户。装修可能要三个月;需要市政审批的结构重建可能要一年以上;特殊用途的房屋更久。常见的默认值是十二个月,除了表面修缮之外,这个时间往往不够。赔偿期是可以选的,延长的费用比业主想的要低。
标准条款不赔,它只应对承保损坏。欠租是另一项保障,在房东保险下提供给住宅租赁:租客违约并且按规定送达通知后,赔付约定周数的未付租金。商业欠租很少能投保,要靠租约、押金和担保来管理。
作用一样,对象不同。租金损失保险补的是业主的租金收入,营业中断保险补的是企业的营业收入。业主自己也在这栋房屋里经营的,可能两样都需要,后一样放在商业保险套餐里。租金损失的保额按租金清单定,营业中断的保额按毛利和固定成本定。
按整栋房屋的年租金总额加上可向租户收回的物业支出,乘以赔偿期的年数,再为这段时间内的租金调整留出余量。租金清单报少了,理赔可能按比例减少,和房屋本身保额不足是同一个道理,所以数字要从现行租约里取,不要用旧的明细表。
这项条款的关键在租约、赔偿期,以及触发赔付的损坏怎么定义。FRS 读每份租约里的租金减免条款,按真实的租金清单定保额,让赔偿期和房屋情况对得上,把保障放进房东保险或商业物业业主保险的保单里,理赔拖上几个月的时候替您出面。规模较大的物业组合属于我们的商业及工业物业保险类别。
个人保险常见问题
高端住宅保险常见问题
完整说明:高端住宅保险
高端保单保额更高,定义更宽,分项限额更少,理赔由专人处理,是为高价值房产设计的。
适合。高端保单适合结构复杂、用了定制材料或有遗产保护要求的住宅。
洪水保障取决于保险公司的定义和核保。购买前应该对照房产所在位置核实。
一样。高端保单通常支付相近地段、同等品质的住宿费用,以保单限额为准。
高端车辆保险常见问题
完整说明:高端车辆保险
它的保障水平更高,有专业修理厂和原厂配件,理赔处理是为豪华车和高价值车辆设计的。
很多高端保单允许由厂家认可的修理厂或高端车专业修理厂维修,以保险公司的条款为准。
可以。约定价值很常见,高价值车、性能车和收藏车尤其如此。
保。现在很多保单对电动车有专门规定,包括电池系统和它需要的专业维修。
房东保险常见问题
完整说明:房东保险
房东保险是为出租房产设计的。它多了欠租、恶意损坏这类和租客有关的风险保障,标准住宅保单通常没有。
承保损坏后的租金损失一般都包含。欠租保障是另一项,以保单条款和条件为准。
住宅及家财保险常见问题
完整说明:住宅及家财保险
不是。法律没有要求,不过多数房贷机构把建筑保险作为放贷条件。
有,要加可选的随身贵重物品扩展,并受指定的限额和条件约束。
分契物业保险常见问题
完整说明:分契物业保险
是。各州和领地的分契物业法规一般都规定必须投保。
它保公共区域和共用结构。每位单元业主自己为家财和室内加装部分投保,除非分契图则另有规定。
不保。单元业主要自己安排家财保险或房东保险。
重要。定期做重置成本估价能让保额保持准确,这样才不会保额不足,也不会违反法规。
私人游艇保险常见问题
完整说明:私人游艇保险
飞机保险常见问题
完整说明:飞机保险
不是每种情况都强制。机体保险不一定是强制的,但按航空法规和机场或起降场的运营条件,一般都要求有第三者责任保险。
保障。保单可以保障指名的飞行员,也可以保障任何符合约定经验和执照条件的飞行员。
要看保单条款,而且这类活动必须向保险公司申报。这一点对飞行培训和收费载运业务最要紧。
保障。机体保障可以包含地面风险,比如机库停放、拖行和维修期间的移动。
个人疾病及意外保险常见问题
完整说明:个人疾病及意外保险
个人意外保险更简单,期限更短,在约定期间内给付列明的保险金。收入保障保险范围更广,是长期的收入补偿合同。
保。保单可以同时保障受伤和疾病,但受等待期和条款里医学定义的限制。
需要。理赔通常要有医生证明,确认您不能工作。
健康及医疗保险常见问题
完整说明:健康及医疗保险
不是。Medicare 保障公立医疗,但私人健康保险让您有更多选择,等候时间更短,还可以使用私立医院和专科医生。
住院保障用于以私人病人身份住院治疗。附加项目保障用于院外服务,比如牙科、眼科和物理治疗。
有。部分服务有等待期,特别是既往病症、孕产和大型牙科治疗。
不能。仍然可能有自付费用,取决于 Medicare 的退款、医生收费和保单限额。
行业保险常见问题
零售与消费行业保险常见问题
完整说明:零售与消费行业保险
需要。按《澳大利亚消费者法》,供应商可能要对有安全缺陷的商品负责,生产商在澳洲没有实体时,进口商视同生产商。您卖出的东西让顾客受伤或损坏了顾客的财产时,产品责任支付赔偿和辩护费用。进口商和自有品牌零售商承担的是这类风险里最重的一种。
财产和责任条款跟着存货和场所走,不管在哪里成交。线上不同的是数据:银行卡信息、顾客账户和平台本身。网络安全保险条款支付遭攻击后的调查、通报和销售损失,也应对资金转账欺诈,这是财产保单永远不赔的。货物运输保险跟着包裹到顾客手里。
通常是一个集团方案,而不是每家店一份保单。加盟商在加盟协议里规定最低保障,每家门店按租约要求的限额持有自己的装修、存货和责任条款。FRS 把加盟协议和租约放在一起审,让每家店的基础保障一致,集团不会因为某一家店保单失效而暴露风险。
变质需要存货变质条款,它是可选的,应对冷藏设备故障,有些条款也应对公共停电。丢失更难:盗窃保障通常要有强行入室的证据,盘点时发现的不明短缺除非有专门扩展否则不赔。员工盗窃属于单独的员工不诚信条款。
零售保单的差别在关键处:强行入室的定义、旺季存货限额、玻璃、现金,以及线上销售怎么算。FRS 帮您准确申报经营和渠道,把保额定在圣诞季也够用的水平,比较专业零售保险公司,理赔时替您出面。签约前我们也会读租约和加盟协议里的保险条款。
临街商铺保险常见问题
完整说明:临街商铺保险
公众责任是起点,因为多数租约有要求,房东也会要证明。商铺保险接着以商业保险套餐的形式承保装修、存货、玻璃和盗窃,再加停业期间的营业中断。一旦雇人,哪怕只有一名临时工,工伤保险都是强制的,另行安排。
看租约,由租约决定。多数零售租约规定场所内的平板玻璃由租户负责,房东为建筑结构投保。玻璃是单独的一项条款,有自己的保额。要核对它是否赔付封板、临时围挡,以及换好玻璃后重新贴招牌或安全膜的费用。
保障,而且一次驾车撞店抢劫通常同时触发三项条款:店面的玻璃,被偷存货的盗窃,以及装修、卷帘门和货架的财产损坏。维修期间由营业中断应对。保险公司会问防撞柱、防盗网、警报监控,以及高价值存货是不是放在前门伸手可及的地方。
租户保单保的是租户的存货和装修,不是您的楼。作为业主,您需要商业物业业主保险,保障建筑结构、公共区域、租金损失,以及当房东带来的责任。如果楼是您的,您自己又在里面经营,两种风险都有,通常可以放在同一家保险公司。
会。收银终端、会员数据库和网上下单到店自提的系统都可能被攻击,一台终端被攻破,您可能好几天做不了生意。网络安全保险条款支付取证调查、通知受影响顾客、系统恢复的费用,以及中断期间损失的收入。它还给您一支可以打电话求助的应急团队,周六收银机瘫痪时,这一点很要紧。
零售保单的差别在关键处:强行入室后的盗窃、无人看管的存货、玻璃的定义,以及旺季存货高峰怎么算。FRS 帮您准确申报经营和安保情况,把保额定在十二月也够用的水平,比较专业保险公司,理赔时替您出面。签约前我们也会读租约里的保险条款。
亚超与超市保险常见问题
完整说明:亚超与超市保险
先从公众责任和产品责任开始,因为您卖的是食品,房东也会要证明。超市保险接着以商业保险套餐的形式承保装修、冷库、存货和玻璃,再加存货变质和营业中断。现金保障在这里比在多数店铺更重要。工伤保险对所有雇主都是强制的,另行安排。
如果选了存货变质保障,而且损失在保单条款范围内,冷冻存货可以获得赔付。保额应该反映面临风险的最高存货价值,按满冷库算,不是按平常的一天算。视保单而定,保障也可能延伸到某些冷藏设备故障或公共供电中断,还可能有按时间计算的免赔额或等待期。保留温度记录和冷藏设备的维修保养记录,对理赔有帮助。
现金保障应该反映您实际持有的最高现金金额,包括周末收的、还没存银行的营业款。视保单而定,店内现金、下班后保险柜内的现金和送往银行途中的现金可能分别设有限额。要按最忙的营业日算,不是按平均数算,并核对保险柜要求和存款频率方面的条件。
送货车一般需要商业车辆保险,因为商业保险套餐通常不保车辆,私家车保单也可能不保商业用途。车上载的货物可能需要另外的货物运输保险。如果员工用自己的车送货,要核对他们的车险是否保障商业用途。
工伤保险是强制的,保费一般按您申报的工资计算,所以工资申报要准确。与雇佣有关的索赔,比如不公平解雇或欠薪指控,标准的商业保险一般不保,可能需要管理责任保险或雇佣行为责任保障,视保单而定。
亚超与超市保险有一些特别要考虑的地方,比如存货变质、冷藏设备、现金限额和进口存货。FRS 帮您准确评估风险,安排合适的保额,比较适合的保险方案,需要时协助理赔。续保和理赔,您只需要找同一个联系人。
餐饮与酒店行业保险常见问题
完整说明:餐饮与酒店行业保险
先是公众责任和产品责任,因为房东、市政和活动主办方都要求,顾客受伤和食品索赔也最常见。然后是覆盖装修、设备、存货和玻璃的商业保险套餐,再加营业中断。持牌场所加酒类责任。每个雇主都必须有工伤保险,单独一份保单。
只有写进酒类责任条款并申报了酒牌才包括。标准公众责任条款常常把售酒和供酒相关的索赔排除或限制,所以酒吧、持牌餐厅或宴会场地要把这一条写进去。保险公司会问负责任供酒培训、深夜保安,以及酒牌下的事故记录。
住宿业加上了客人财物、客房和公共区域的客人受伤,以及损坏后的订单损失。建筑由业主投保,经营者保装修、物品和责任,营业中断按客房收入而不是餐饮收入设定。短租公寓介于房东保险和餐饮保险之间,条款要写明适用哪一种。
只有保单写明才有。责任保障要延伸到其他场地的活动,设备保障要覆盖运输中和现场。餐饮或配送用的车辆需要商业车辆保险,因为商业套餐不保路上的车,私家车保单通常排除商业用途。车里的食物需要含运输的存货变质条款。
食品生产商同时有餐饮和制造业两种风险:出厂产品的产品责任、批次召回的费用、生产线的机器故障、原料变质。有生产设备的企业通常需要加了食品条款的制造业保险套餐,FRS 就是这样安排的。
餐饮保单的差别在决定理赔的条件上:排烟道和油烟罩的清洁周期、油炸锅规定、变质触发条件、酒类条款,以及收入损失的赔偿期。FRS 帮您准确申报厨房、牌照和营业时间,为装修和存货定好保额,比较专业餐饮保险公司,理赔时替您出面。
餐厅保险常见问题
完整说明:餐厅保险
公众责任和产品责任是基础,因为房东、市政府和活动主办方都要求,顾客受伤和食品相关的索赔也最常见。在此之上,多数场所会为装修和设备买一份商业保险套餐,再加上食品变质、玻璃和营业中断保障。有酒牌的场所加酒类责任。工伤保险另行安排,只要有雇员就必须投保。
保障,属于产品责任条款,前提是索赔由您制作或售出的食品引起。保单支付赔偿和法律辩护费用。它不能代替规范的食品操作:评估理赔时,保险公司会看您是否符合《食品标准法典》和市政府的注册要求,所以温度记录和清洁记录要留好。
只有保单包含存货变质或食品变质条款才赔。标准的财产保障赔的是冰箱的损坏,不赔里面的食品。专门的变质条款应对设备故障,视条款而定,也应对您无法控制的停电。在您购买之前,我们会核对包含哪些触发情形。
厨房火灾这类保险事故发生后,场所不能营业,它补偿您损失的毛利,并支付照常发生的固定开支:房租、工资、贷款还款和水电。赔偿期很关键。算上市政府审批和设备交货时间,商用厨房重建可能要六个月甚至更久。
需要。顾客还是会进店,配送司机送的是您的食品,餐食不管在哪里吃,都由产品责任保障。用于配送的车辆需要商业车辆保险,因为私家车保单通常不保商业用途。如果员工开自己的车送餐,请向我们了解由此留下的责任缺口。
咖啡店与烘焙店保险常见问题
完整说明:咖啡店与烘焙店保险
公众责任和产品责任排第一,因为房东和市政府都要求,顾客受伤和食品相关的索赔也最常见。除此之外,咖啡店保险通常以商业保险套餐的形式承保装修、设备、存货和玻璃,再加营业中断。一旦雇人,工伤保险是强制的,另有一份保单。
保障,前提是保单包含机器故障条款。标准的财产保障应对火灾、风暴和撞击,不应对电机烧坏或控制板失灵。烤箱、醒发箱、和面机和冷藏设备都可以列入。烘焙店保险一般按这份设备清单定价,所以添了设备要及时更新。
只有包含存货变质条款,而且触发情形对得上才赔。有些条款赔您自己冷藏设备的故障,但不赔街上供电中断。有些两种都赔,免赔额按小时算,不按金额算。在您购买之前,我们会核对触发情形、保额和免赔额,因为牛奶和蛋糕坏得快。
需要。市政府发放人行道经营许可时附有条件,出示公众责任保险证明通常是其中一条。责任条款应该延伸到户外区域,而不是只到店门口。桌子、椅子、遮阳伞和花箱也要列入财产保障,因为它们夜里放在外面,会遇到大风和盗窃。
餐饮业条款的差别在决定理赔结果的条件上:烟道清洗间隔、油炸炉规定、变质的触发情形和玻璃的定义。FRS 帮您准确申报设备和营业时间,安排装修和存货的保额,比较专业保险公司,理赔时替您出面。续保和出险之后,您面对的是同一位经纪人。
酒店及餐饮物业保险常见问题
完整说明:酒店及餐饮物业保险
建筑和装修的财产保障,住客和访客的公众责任,吧台持牌的要有酒类责任,还有按客房收入设定的营业中断。商业保险套餐包含厨房、吧台、盗窃和玻璃条款,设备另加机器故障。工伤保险对每个雇主都是强制的,单独安排。
把客房收入、宴会收入和餐饮收入合在一起算,赔偿期要够长,够重建客房楼层,也够把预订重新拉回来。酒店丢了一个夏季,不会在下个月就恢复,十二个月的赔偿期往往太短。把物业出租给经营者的业主,保的是租金损失。
由管理协议或租约决定。通常业主在商业物业业主保险下保结构和大楼基础设备,经营者保装修、财物、存货和经营责任,双方在各自的保单上把对方列为利益相关方。两份保单安排之前我们都会先读协议,因为酒店理赔最容易卡在两份保单之间的缺口上。
在住客财物条款下保,以保单明细列明的限额为上限,保障在客房被盗或因承保事故受损的物品。存放在酒店保险箱里的贵重物品有单独的限额。按普通法,酒店作为旅店经营者还负有一项义务,如果认定酒店在保护住客财物上有疏忽,这类索赔由公众责任应对。
往往两样都要。建筑由业主委员会持有的分契物业保险保,经营者保装修、财物和业务,把公寓放进出租池的个别业主需要允许短租的房东保险条款。一宗索赔由哪份保单应对,要看损坏发生在哪里、是谁的疏忽。
酒店保单的关键在酒类条件、收入的计算基础、业主和经营者之间的分工,以及保险公司附加的消防条件。FRS 帮您准确申报经营情况和各项协议,按实际重建时间安排保额和赔偿期,比较承保住宿业风险的保险公司,理赔时替您出面。这个行业经营一侧的保障归在我们的餐饮与酒店行业保险系列下。
商业及工业物业保险常见问题
完整说明:商业及工业物业保险
结构、屋顶、管线、业主固定装置、租金和业主责任。租户的商业保险保装修、存货、物品和经营责任。两份保单落在同一栋楼上,各自都要有;租约通常写明玻璃、空调和装修由谁投保,保单应跟着租约走。
按今天的重建成本,不是买价或市价。这个数字要包括拆除和清运、专业费用、满足现行建筑规范的费用,以及漫长重建期间的通胀。保额不足是物业理赔少赔最常见的原因,几年做一次估价,比理赔时才发现便宜得多。
租金损失条款在建筑因承保损坏不能使用期间,按保单明细里的赔偿期支付业主本应收到的租金,这是业主版的营业中断保险。租户因其他原因离开或违约不赔。赔偿期应覆盖重建加重新招租的时间,专用建筑往往远超一年。
用途决定评级。幼儿园或诊所意味着脆弱人群、特定的消防和疏散要求,以及保险公司区别对待的责任索赔。经营者持有专业和护理相关责任,业主持有建筑和拥有它的责任,两份保单都要准确写明用途。
当申报价值、场地数量或租户组合超出套餐物业条款的时候。工业特别风险保险保障所有未被排除的损失原因,覆盖每个申报地点,风险、免赔额和中断基础按组合协商。它是工业园区、分发中心和大型零售设施的常规归宿,单栋出租厂房则从仓库保险开始。
物业保单的差别在用途申报、建筑细节、洪水定义和租金损失基础上。FRS 帮您准确申报租户和建筑,按重建成本定建筑保额,比较承保出租物业的保险公司,理赔时替您出面。我们也会读每份租约,让业主保单和租户保单衔接没有空隙。
仓库厂房保险常见问题
完整说明:仓库厂房保险
仓库保险保障仓储场地的财产和责任两方面。财产指的是:自有物业保建筑,租用物业保装修和货架,再加上存货、机器和办公设备。责任保障访客受伤,以及您对他人财产造成的损坏。租户通常在一份商业保险套餐里把两样一起买,再加盗窃、运输和营业中断条款。
不会自动有。替别人保管的货物不在您自己的存货条款里,责任保单通常也把由您照管、保管和控制的财产列为除外。第三方货物需要加保管人扩展,限额按您同一时间保管的最高价值来定。请告诉我们峰值,不是平均值,因为仓库最满的时候,正是火灾损失最重的时候。
申报价值超过套餐保单能承保的额度后,较大的场地就会转到ISR 保险。ISR 条款更宽,也可以谈:承保风险、免赔额、保额自动递增和营业中断的计算基础,都是为这个场地专门定的,不是照搬标准格式。存货价值高、建筑多、消防设施复杂,是转过去的常见原因。
有运输条款才有。财产保障到场地边界为止,所以货车上从您的场地运往客户的托盘货需要货运保险。它的英文名叫 marine,其实公路、铁路、海运和空运途中的货物都保。承运人会在运输条款里限制自己的责任,指望货运公司会留下实实在在的缺口。
需要。上公共道路的卡车和皮卡需要商业车辆保险,因为已注册的车辆在路上出事,财产保单不赔。只在场内使用的叉车和前移式叉车放在设备或移动机械条款里,这个条款也可以保机器对货架、门和墙造成的损坏。请确认哪些机器会开出大门。
仓库保单的关键在细节,这些细节很容易弄错:喷淋和警报条件、存货申报、保管人限额和赔偿期。FRS 帮您准确申报建筑结构、存储方式和安保,按存货峰值安排限额,比较懂工业风险的保险公司,理赔时替您出面。我们也会读租约,让房东的保单和您的保单之间不留缺口。
加油站及便利店保险常见问题
完整说明:加油站及便利店保险
一份为加油站设计的商业保险套餐:加油区、顶棚、店铺和存货的财产保障,公众责任和产品责任并带突发泄漏的污染保障,按深夜营业的规模设定的现金保险,以及按燃油毛利和店铺收入计算的营业中断。工伤保险是强制的,单独一份保单。
要包含污染保障,而且泄漏是突发意外的,不是慢慢渗的,才有保障。多数责任条款把污染完全列为除外,所以这项扩展必须写进保单,清理费用和第三方索赔都要有着落。保险公司承保前会要油罐年头、检测记录和泄漏监测的资料,油罐检测时才发现的缓慢渗漏一般不保。
油泵标签贴错或燃油受污染导致加错油,是产品责任的问题;顾客的车在加油区受损,是公众责任的问题。只要经营者负有法律责任,两种情况都在责任条款里。顾客自己加错了油,通常是他自己的问题,但索赔照样会提出来,辩护费用有保障。
要够覆盖您实际持有的最高备用金和最高隔夜营业款,保险柜等级、投币式保险柜的操作规程和存银行的频率都要符合保单条件。营业期间员工被抢和下班后保险柜被盗,限额是分开的。保险公司按监控、照明、保险柜和现金多久运走一次来给场地评级。刷卡终端和会员系统带来另一类风险,由网络安全保险应对。
洗车场要加洗车设备的机器故障保障,以及顾客车辆在洗车位受损的责任,有些条款把后者当作由您控制的财产列为除外。卡车服务站的加油区有重型车辆进出,燃油量更大,往往还有餐饮经营,带来餐饮业的风险。每一项都要申报和评级,便利店这部分和其他零售企业保险遵循同样的规则。
加油站保单的关键在污染、油罐条件、现金限额,以及租约和供应协议怎么分配风险。FRS 帮您准确申报场地和各项记录,按油公司的要求安排限额,比较承保加油站的保险公司,理赔时替您出面,包括监管机构介入的环境事务。把场地出租给经营者的业主,用商业物业业主保险保物业。
建筑与工程行业保险常见问题
完整说明:建筑与工程行业保险
公众责任是基础,因为客户、建筑商和市政都要求,损坏别人财产也是最常见的索赔。工具保险保车里的东西,个人意外在个体户无法工作时补偿收入,商业车辆保险保车。提供设计建议的工种加专业责任,雇了人的都要有工伤保险。
多数建筑合同是建筑商,保单在合同期内保障工程、材料和临时工程。大型项目有时由业主方安排项目保单,所有承包商都在其下。合同说了算,分包商应确认保障已经到位而不是假设,因为空隙只在风暴之后才显现。受损项目的延误费用是另一个问题,更接近营业中断保险而不是建筑工程保险。
不一定。很多条款排除在您实际或法律控制之下的财产,这可能包括您正在施工的那部分房子。建筑工程保单保工程本身,有些责任条款对既有建筑有有限的扩展。我们按工种核对两者怎么衔接,因为这是翻新工程里最常见的空隙。
几乎所有情况都需要。总包的公众责任不保分包商自己的过失,保险公司常要求总包向工地上每个工种收取在保证明。劳务派遣工和实际上等同雇员的分包商还会带来工伤保险问题,由州的制度而不是合同决定。
设计、规格、认证或项目建议错误的专业责任,工程完工多年后仍可能被索赔。现场巡视的公众责任。图纸、客户数据和容易遭欺诈的付款指令的网络安全保险。退休或出售时顾问还应持有续保期保障,因为索赔可能在企业关门之后才到。
建筑保单的差别在定义上:工程、既有建筑、动火、高度限制、石棉和分包商条件。FRS 帮您准确申报工种和合同,把限额定到业主方要求的水平,比较专业建筑保险公司,理赔时替您出面。签合同前我们也会查里面的保险条款,并围绕工场和办公室搭建商业保险套餐。
建筑设计保险常见问题
完整说明:建筑设计保险
一份符合注册委员会要求的保单,限额达到事务所签的客户协议和总合同的要求,追溯日期覆盖每一个过往项目,能做到的话辩护费用在限额之外另计。条款应当覆盖设计、文件、合同管理和认证,因为索赔可能出自其中任何一项。
赔,前提是索赔提出时有效的那份保单,追溯日期早于该项目。专业责任保险采用索赔提出制(claims made),所以应对索赔的是现在这份保单,不是画图那年的保单。建筑索赔的诉讼时效长达多年,追溯日期和连续投保这么重要,原因就在这里。
图纸不画了,索赔还会来,所以退休的建筑师需要续保期保障:事务所关闭后,专业责任保险继续有效若干年。保多久,注册委员会和行业协会各有要求。风险一年比一年旧,费用也逐年下降。这件事要在最后一份保单到期之前谈好,不能等到期之后。
结构一样,费率不同。建筑设计师的结构和合规风险与建筑师相近;室内设计师面对的是规格、装修和采购方面的索赔;景观设计师面对的是排水和景观结构的风险。每一类都要准确申报业务活动,因为没有申报的业务是保险公司最先拿出来的除外条款。
房地产与物业行业保险常见问题
完整说明:房地产与物业行业保险
先是专业责任,因为索赔跟着工作来:没安排维修、漏了检查、押金和通知处理不当。看房和开放日的公众责任。办公室的商业保险套餐。租赁名册数据和骗子盯着的付款指令的网络安全保险。一旦雇人,工伤保险是强制的,单独一份保单。
不在。受管理物业的损坏、欠租和租客损坏都归业主的房东保单或分契保单。物业经理的专业责任应对的是经理的失误造成或加重损失的索赔。业主应以自己的名义持有房东保险,好的物业经理会确认租赁名册上每处物业都有在保证明存档。
建设中的项目,用保障工程、材料和工地责任的建筑工程保单;售出或出租前的建成建筑,用含租金损失的物业业主保单,这是业主版的营业中断保险;开发实体本身,用董事的管理责任。施工保险由谁安排看建筑合同,我们在第一次浇筑前就读合同。
通常不保。员工盗窃属于员工不诚信问题,归犯罪或管理责任条款。交割或租金邮件被截获篡改后付出去的钱是网络安全保险的问题。两者都要刻意安排,因为过户和租金付款邮件是犯罪分子持续盯着的目标。
小型持有用商业物业业主保险,每栋楼一份保单或一份场地清单。大型组合转到工业特别风险保险,保障每个申报场地所有未被排除的损失原因,租金损失内置。租户用途决定评级,换租户要在续保前申报,不能等到理赔之后。
地产企业同时有三种风险,没有一份保单能全保。FRS 帮您分开自己拥有的、替人管理的和提供建议的,按租赁名册和资产组合定限额,比较承保中介和物业风险的保险公司,理赔时替您出面。每次续保我们也会复核专业责任的牌照要求。
地产及地产中介保险常见问题
完整说明:地产及地产中介保险
需要。维州的持牌地产中介必须持有符合维州地产中介法规要求的专业责任保险,持牌期间保险必须一直有效。这份保单应对意见疏忽、描述有误,以及合同或租赁档案出错的索赔。保障按索赔提出制(claims made)承保,也就是说,负责赔付的是索赔第一次报给保险公司时有效的那份保单,不是业务发生时有效的那份。
专业责任是基础,因为牌照靠它,中介卖的也就是专业意见。其次是公众责任,用于看房和拍卖。多数中介再买一份商业保险套餐,保办公室财物、玻璃和营业中断,并加上网络安全和管理责任条款。工伤保险是另一份保单,只要有员工就是强制的。
要看钱是怎么离开账户的。员工偷钱是员工不诚信的问题,通常放在犯罪或管理责任条款里。定金或交割邮件被截取篡改,钱付给了骗子,这是网络安全保险的问题。过户和租金付款的邮件一直是骗子的目标,所以这两个条款都要专门安排。
如果认定中介对看房的组织方式负有责任,比如隐患没有标示、楼梯间没有照明,就由中介的公众责任条款应对。卖家或出租方作为业主也可能有自己的责任,两份保单可能被卷进同一宗索赔。把隐患记在看房检查清单里,并保留记录。
专业责任保险不保。不公平解雇、霸凌和歧视的指控属于管理责任保险,同一份保险还保董事的辩护费用,以及中介被监管调查时的辩护费用。纯佣金制的销售人员、临时物业经理和外包人员都在这类风险里。查一下纯佣金员工和外包人员是怎么签约的,纠纷通常就从这里开始。
中介最容易栽在专业责任条款上:追溯日期(保单对过往业务往前保到多远)、续保期保障(卖掉托管物业组合或关闭中介后让保单继续有效),以及物业管理业务有没有如实申报。FRS 帮您准确申报销售和管理业务,按托管物业的规模安排限额,比较懂中介风险的保险公司,理赔时替您出面。每次续保我们也会核对牌照要求。
工厂及制造业保险常见问题
完整说明:工厂及制造业保险
制造业保险保三个方面:场地、产品和收入。场地指建筑、设备、存货和机器故障。产品指您生产的货物在别处投入使用后带来的责任。收入指停产期间损失的毛利。规模小的车间先从商业保险套餐开始,再加上需要的工业条款。
不保。财产保障应对的是火灾、风暴、撞击这类外部事故,机器因自身机械或电气故障损坏属于除外。机器故障保障补的就是这个缺口,还可以扩展到报废的在制品和租用临时替代设备的费用。规模大的工厂往往把机器故障写进 ISR 保险条款里,而不是作为附加条款。
通常是生产商。按《澳大利亚消费者法》,供应商可能要对有安全缺陷的商品负责,商品涉及严重伤害或死亡的,供应商必须向 ACCC 报告。不管问题出在设计、组装还是标签上,产品责任都支付赔偿和辩护费用。您进口后换上自己品牌的商品同样适用。
不会自动赔。产品责任应对的是产品造成的伤害或损坏,不是把产品收回来的费用。运费、仓储、销毁和通知客户这些召回费用,需要召回扩展或者另一份保单,保险公司承保前会问批次编码和追溯能力。食品、化妆品和卖给车辆厂商的零部件最常需要这项保障。
有运输或货运条款才有。财产保障到场地边界为止,所以货车上、集装箱里或船上的成品需要货运保险。由谁来安排这份保险,要看销售合同里的 Incoterms,因为风险转给买方的那个点是在那里定的。先读合同,不要想当然地以为客户会给这批货投保。
工厂的风险藏在细节里:申报价值、赔偿期、机器故障条件,以及产品责任条款怎么对待出口销售。FRS 帮您准确申报流程和材料,为设备和存货安排限额,比较专做工业风险的保险公司,理赔时替您出面。老板自己经营的工厂还应该看一看管理责任保险,应对雇佣和监管方面的索赔。
贸易与物流行业保险常见问题
完整说明:贸易与物流行业保险
不是。虽然名字里有海,货运保险保障海运、空运、公路和铁路的在途货物,可以从海外供应商的仓库一直门到门保到您在澳洲的客户。保单可以包括盗窃、某些情况下的延误,以及两头的内陆段。关键是买卖条款,它决定哪一段是您的风险、该由您投保。
不是自动有。您自己的存货条款不包括替别人保管的货物,责任条款通常排除在您照管、保管和控制之下的财产。保管人扩展按您任一时点持有的最高价值设定限额为第三方货物投保,这个峰值通常在旺季之前,而不是平均月份。
货代是安排运输而不是全部亲自执行,所以风险是专业性的:单证错误、错过期限、按错误指令放货,以及自己交易条款下的责任。货代责任保险应对这些,加上货代同意投保的货物的货物保险。交易条款必须签发并被接受,否则里面的限额不生效。
对几乎天天在路上的车队,通常值得。商业车辆保险付修车的钱,停运保险付车在修理厂期间损失的收入。有二十辆牵引车、一年三起事故的运输公司可能因此损失几万澳元的营业收入。这项保障按车计价,是营运车队的标准附加项。
运输和贸易保单的差别在细节:买卖条款、运输条款、保管人限额、无人看管车辆的盗窃,以及每份保单的地域范围。FRS 帮您准确申报整个链条,每一段只保一次、不漏一段,比较专业的货运和运输保险公司,理赔时替您出面,包括向过错承运人追偿。
专业服务行业保险常见问题
完整说明:专业服务行业保险
应赔的是索赔首次向您提出时在保的那份保单,而不是做事时的那份。由此有两点。保障必须连续,中断会让过去的工作失去保障。可能变成索赔的情况一知道就要通知,让它落在当前保单上,而不是掉在两份保单之间。
科技公司需要为科技行业编写的专业责任条款,常称 IT 责任,应对软件、系统或服务未能按约履行的索赔。它可以和公司自身泄露费用的网络安全保险、实体损失的公众责任组合。通用专业责任条款可能排除或限制科技索赔,所以条款很关键。
索赔可能在工作完成多年后才到,所以停业的专业人士需要续保期保障:停业后把专业责任再保几年,过去工作的索赔仍可通知。收购方不会自动继承出售前工作的保障。续保期在保单失效前谈,不能等信来了再谈。
它们的专业责任要延伸到所提供的建议和培训,公众责任要覆盖在校和实习中的学生。接触儿童的机构有额外要求,涉及虐待指控的索赔需要能应赔的条款,很多标准保单把它排除了。注册培训机构还面临监管调查费用,管理责任可以应对。
专业责任条款的差别在追溯日期、特定活动的除外、合同责任和费用纠纷的处理。FRS 帮您准确申报服务和合同,按委托规模和牌照要求定限额,比较专业的职业责任保险公司,客户索赔时替您出面。
金融服务保险常见问题
完整说明:金融服务保险
一份符合监管机构赔偿安排要求的保单:限额要和企业的规模、性质相称,保障牌照授权的各项金融服务,包含辩护费用、代表的欺诈和不诚实行为,以及续保期。保险公司把金融服务专业责任当作单独的类别来承保,一般的专业责任条款满足不了牌照要求。
要看持牌人。有的持牌人持有一份列明所有代表的保单,再向代表收费;有的要求每位代表自己持有持牌人认可的保险。不管哪一种,代表都应该看到在保证明和条款,因为针对代表的索赔是在那份保单下抗辩的,免赔额也往往由代表自己出。
算。客户的财务文件发给了不该收的人,就是数据泄露,可能造成严重损害的,必须按《须通报数据泄露》制度评估并通报。网络安全保险条款支付调查、法律和隐私咨询、通报的费用,保单有约定的,还包括随后的第三方索赔。这是金融服务行业最常见的网络安全理赔。
员工偷钱是犯罪或员工不诚信的问题。收到欺诈性指示后把钱付了出去,比如被篡改的交割邮件,是资金转账欺诈的问题,放在网络安全条款或犯罪扩展里,而且必须写进保单,因为多数条款默认把它列为除外。经手客户资金的持牌人两样都应该有。
需要。监管机构、股东和客户都可能就公司的决策追究董事和高管的个人责任,专业责任保单不应对这些索赔。董事及高管责任保险支付他们的辩护费用和和解款,管理责任再为公司加上雇佣行为责任和法定责任。
健康与护理行业保险常见问题
完整说明:健康与护理行业保险
执业者和诊所实体各自的专业责任,因为医生个人的保单不一定保雇用他的机构。场所的公众责任。装修、设备和损坏后诊费损失的商业保险套餐。患者记录的网络安全保险。每个雇主都必须有工伤保险,单独一份。
按护理服务编写的公众责任和专业责任,包括在客户家中和社区提供的支持。拨款机构和国家计划规定最低要求,保险公司会问员工审查、事故管理和客户群体。接送客户的机构需要含乘客责任的商业车辆保险,多数还需要虐待责任保障,很多标准保单把它排除了。
在网络安全保险条款下有。它支付调查、法律和隐私建议、《须通报数据泄露》制度要求的通报、系统恢复,以及系统瘫痪期间损失的收入。健康信息受监管机构最严格的审视,没有网络安全保险的机构是在独自承担这笔费用。
通常不完全保。医生或物理治疗师个人的专业责任保的是那位执业者。诊所作为实体可能因自己的失误被起诉:排班、监督、设备、前台建议、转诊和未注册员工的行为。机构实体保单填补这个空隙,我们会把两份条款放在一起核对,确保没有东西掉在中间。
护理保单的差别在客户群体、申报的服务、虐待责任、员工审查条件,以及居家和社区护理的处理。FRS 帮您准确申报服务和注册,把限额定到拨款机构的要求,比较承保护理风险的保险公司,索赔或调查到来时替您出面。
娱乐与活动行业保险常见问题
完整说明:娱乐与活动行业保险
按场地要求限额的公众责任,通常是一千万或两千万澳元,覆盖公司举办的每一场活动。策划和协调失误的专业责任。自有和租用设备的财产保险。办公室的商业保险套餐。取消保险按场购买,活动排满的企业按年购买。
只有活动取消条款才保,它和责任、财产保险是分开的。活动因您控制不了的原因取消、延期或中止时,它支付无法收回的费用,选了的话还支付损失的收入,原因可以包括户外活动的恶劣天气、场地损坏和关键人物缺席。购买时已知的原因除外。自己场所损坏导致停业是营业中断保险的问题。
企业保单保企业申报为日常活动的那些。更大、更险或不寻常的活动,比如音乐节、赛车活动,或者有烟火和充气设施的活动,可能需要单独申报评估,或者用单场活动保单。场地合同通常规定限额,保单要写明场地和日期。卡车和工作车辆需要自己的商业车辆保险。
覆盖参与者而不只是观众的公众责任,因为很多通用条款排除参加者的受伤。教练和指导的专业责任。设备的财产保险。教练的个人意外保险,俱乐部需要的话也给会员。健身房和工作室还需要把场所放进商业保险套餐,教儿童的要加虐待责任。
雇员由强制的工伤保险保。承包商和志愿者不在其中,除非为他们安排了个人意外条款,受伤后不论过错支付周给付和一次性赔付。公众责任应对演出者因过失向企业提出的索赔,但不赔演出者自己损失的收入。多数活动企业两者都有。
活动保单的差别在参与者定义、高度和烟火除外、租用设备限额,以及取消保单赔与不赔的原因。FRS 帮您准确申报活动和场地,把限额对上场地合同,比较承保活动和娱乐的保险公司,理赔时替您出面,包括撤场之后才到的索赔。
交通与汽车行业保险常见问题
完整说明:交通与汽车行业保险
一份汽车行业保单,把保管中的客户车辆、您拥有和驾驶的车辆、修车厂场所和设备,以及所做工作的公众和产品责任合在一起。标准商业保险不保举升机上的客户车。每个雇主都必须有工伤保险,单独一份保单。
库存车在汽车行业条款下,场上和运输中的车辆用浮动保额,加上试驾车、试驾和送修车辆的保障。展厅和服务部门需要财产和责任保险,金融和保修业务带来专业和管理责任的问题。库存融资机构通常规定最低要求。
不可以。租车车队需要为出租车辆编写的保单,承租人是允许的驾驶人,免赔额安排要和租车协议对上。用自己车的网约车司机需要覆盖商业用途的保单,因为私家车险通常排除,平台自己的保障只在有限情况下适用。投保前我们会读租车或平台协议。
按具体活动编写的责任:地面服务、维护、加油、系泊、上架或存放,各有各的条款和限额。机库、库房和设备的财产保险。保管中客户飞机或船舶的保障,这和机主自己的飞机保险是不同的保单。限额由机场、港口或码头合同设定,这类业务的专业市场很小,投保材料要一次做对。
汽车行业和车队条款的差别在驾驶人条件、车辆清单、免赔结构、试驾规定,以及谁的车在哪里有保障。FRS 帮您准确申报经营情况,把清单理清楚,不重保也不漏保,比较专业的汽车行业和车队保险公司,理赔时替您出面,包括向过错司机追偿。
社区、教育与公共机构保险常见问题
完整说明:社区、教育与公共机构保险
工伤保险不保,它只保雇员。志愿者个人意外条款在志愿者于授权活动中受伤后,不论过错支付医疗和自付费用,选了的话还有周给付。公众责任应对志愿者因过失向组织提出的索赔,但没有这项索赔时不付志愿者自己的费用。
公众责任限额,通常是一千万或两千万澳元;提供服务或建议时的专业责任;工伤保险;以及合同开始前和每次续保时每一项的在保证明。有些合同还要求把委托方记入保单或予以赔偿,这要和保险公司安排,不能想当然。网络安全要求正在成为标配。
非营利组织的理事、董事和高级职员可能因组织的决定、雇佣事项和违反社团及慈善法规而个人承担责任。管理责任保险支付他们的辩护费用和任何和解,以及监管调查费用和雇佣纠纷索赔,多数组织靠它才招得到理事。
非营利和教育保单的差别在客户群体、虐待责任、志愿者定义、校外活动保障,以及拨款方要求的限额。FRS 帮您准确申报项目和人员,把限额定到满足每份拨款协议,比较承保社区风险的保险公司,索赔或调查到来时替您出面。
幼儿园及托儿中心保险常见问题
完整说明:幼儿园及托儿中心保险
儿童和场所的公众责任,条款写明会赔付的虐待责任,教育和看护服务的专业责任,再加一份商业保险套餐,保建筑、装修和财产受损后损失的学费。管理责任保障办学机构应对监管调查和雇佣索赔。工伤保险是强制的,单独一份保单。
通常不包含。很多公众责任条款把虐待引起的索赔列为除外,或者只给一个很小的分项限额。托儿机构需要把虐待责任明确写进条款,限额要和机构的规模相称。保险公司承保前会问儿童工作许可核查、师生配比、儿童安全标准和事故登记册。
在管理责任保险下保,前提是包含法定责任和监管调查费用。严重事故后,办学机构可能收到合规指令、违规通知书,或者被正式调查,应对的法律费用可能持续好几个月。罚款只有在法律允许投保时才保,所以条款要核对。
保单写明才有。公众责任需要扩展到外出活动、交通接送和社区场地,校车需要带乘客责任的商业车辆保险。家庭日托教师在自己家里工作,所以机构的保单要列明这些教师和他们的住所,或者每位教师自己持有机构认可的保险。
承保的损坏发生后,中心无法运营期间,营业中断保障在保单明细列明的赔偿期内支付损失的毛利和固定开支。关门三个月的中心可能永久失去一些家庭,所以赔偿期要延续到重新开门之后,把学位重新招满所需的时间也包括进去。
托儿行业保单的关键在虐待责任、看护条件、外出活动扩展,以及怎么满足监管机构的要求。FRS 帮您准确申报牌照、学位和活动安排,把限额定到租约和拨款机构要求的水平,比较承保早教风险的保险公司,遇到理赔或调查时替您出面。学校和其他儿童服务机构归在我们的社区、教育与公共机构保险系列下。
高价值与复杂结构企业保险常见问题
完整说明:高价值与复杂结构企业保险
当申报价值超过套餐商业保险条款的承载,当不止一个实体或场地要一起投保,当合同要求套餐给不了的限额,或者企业在澳洲以外经营的时候。迹象大家都熟悉:几份保单续保日期各不相同,保单之间有空隙,理赔时两家保险公司争论该由哪份保单赔。
一份保障所有未被排除的损失原因、而不是列举事件的财产条款,覆盖每个申报地点,营业中断保险写在同一份明细里。风险、免赔额、递增和赔偿期按企业协商。它是高价值场地、多场地集团和任何套餐财产条款太小的经营的常规基础。
用一个方案,把每个实体都列为被保险人,这样告错公司的索赔仍有保障,公众责任保险限额和保额按集团而不是按公司设定。共用场所、共用员工和关联安排要申报,股权结构图随投保材料给保险公司。新收购的公司在买下时加进来,不等下次续保。
每个国家有自己的保险法、强制险种,以及外国保单能否在当地赔付的规定。跨国方案把澳洲的主保单和法律要求的当地保单合在一起,其他司法管辖区的索赔在当地赔付,两者之间的空隙被封上。与海外客户和供应商的合同还有进一步要求,包括在海外提供咨询工作的专业责任保险。
因为他们可能因集团的决定被个人起诉:股东、监管机构、员工、客户和清算人。董事及高管责任支付他们的辩护费用和任何和解,集团保单覆盖每个实体的董事会。结构复杂时,保单必须写明哪些实体和哪些人是被保险人,否则索赔会找到被漏掉的那一个。
复杂方案是一组协商出来的条款,不是货架上的产品,每一部分都要和其他部分对齐。FRS 帮您画出实体、场地和合同,把限额和自留额作为一个方案来设计,把每一部分放到最擅长的保险公司,理赔时替您出面,损失越大,条款越重要。
新能源行业保险常见问题
完整说明:新能源行业保险
施工期由建筑工程保险保障整个项目,包括运输途中和仓储中的设备,融资项目通常还有投产延误条款。投运时,资产转到运营期保单,保障电站本身、机械和电气故障,以及售电收入的营业中断。两份保单的交接日期要写下来,双方确认。
安装商对火灾负有法律责任的,赔。产品责任保险应对系统安装后造成的人身伤害和财产损失,包括接线故障或电池引起并蔓延的火灾。保险公司按认证资质、所装品牌和调试记录给安装商定费率,有些条款对电池储能设了限制,所以这部分风险必须申报。
有。保险公司盯的是热失控和火灾,电池在仓储、运输、安装和运行各个阶段都算在内。财产保险要申报电池存货,责任条款要查有没有电池除外条款,规模大的储能项目还附带消防工程和间距方面的条件。承保电网级储能的专业市场很小,提交的资料必须完整。
新能源保单的关键在技术除外条款、施工期到运营期的交接、收入的定义,以及电池和高空作业的附加条件。FRS 帮您准确申报技术和合同,按项目的每个阶段安排保障,比较承保新能源的专业保险公司,理赔时替您出面,包括就事故原因做技术上的争辩。
农场保险常见问题
完整说明:农场保险
通常没有。标准的牲畜保障应对意外、火灾、雷击、风暴、洪水、盗窃和被狗袭击造成的死亡,疾病属于除外,除非针对列明的病种提供了专门的扩展。种畜和高价值牲畜可以逐头投保死亡险。大多数乡村保单把生物安全管控作为一项条件。
火灾包括山火,对建筑、财物、围栏、农机和牲畜来说是标准的承保事故,但以保额为限,并要符合消防方面的条件。作物和牧草只有选了作物条款才保。严重的山火季过后,保险公司给乡村物业续保时会仔细看植被管理和水源情况。
保单知道有这些活动才有。农场公众责任保障访客受伤和邻居财产受损,但付费客人、农场住宿、学校参观、自助采摘和酒窖品酒室都需要申报和评级。提供食物或葡萄酒的,责任条款需要包含产品责任,供酒的还要酒类责任。
员工由工伤保险保障,农场只要雇人就是强制的,季节性采摘工也算。承包商要有自己的公众责任保险,承包商以疏忽为由向农场索赔时,由农场的保单应对。自己经营的农场主和家人不算员工,所以其中一人受伤不能干活时,由人身意外保障补偿收入。
乡村保单的关键在土地用途、消防条件、农机清单,以及申报了哪些活动。FRS 帮您按农场的实际经营情况申报,按重置价值设定建筑和农机的保额,比较专做这一类别的乡村保险公司,理赔时替您出面,那时候评估师是在离办公室很远的地方工作。上路的卡车和皮卡放在商业车辆保险下,和农场套餐一起安排。
办公室常见问题
Box Hill 保险经纪常见问题
完整说明:Box Hill 保险经纪
办公室在 991 Whitehorse Rd, Box Hill VIC 3128,就在穿过 Box Hill 的主干道上。工作日 9:30 至 18:00 开门。来之前请先打 03 7046 3766,好安排经纪人坐下来和您谈,也可以把需求发到 admin@fortisrisksolutions.com.au。
不用。大部分保险通过电话和邮件就能安排,文件用电子签名。业务复杂的企业方案、新客户第一次见面,或者您想当面把保单过一遍,来一趟会更方便。不管哪种方式,从报价到理赔都是同一位经纪人跟您对接。
Box Hill 和周边的东区是主要服务范围,不过办公室也为墨尔本和维州各地的客户安排保险。保险不看您离办公室有多远。办公室的位置主要对想当面谈的客户有用。
现有保单的明细表和续保通知,一份说明企业做什么或者您想保哪些资产的简述,租约或合同里要求投保的条款,以及过往理赔的详情。有了这些,经纪人第一次见面就能找出保障缺口,不用等第二次。
网上报价只回答它问到的问题,别的不管。经纪人会读租约、读合同,了解企业实际怎么运作,然后比较条款,不只是比价格。出了事,经纪人替您提交理赔并据理力争。我们怎么处理理赔,在理赔页面有说明。
Hawthorn 保险经纪常见问题
完整说明:Hawthorn 保险经纪
办公室在 551 Glenferrie Road, Hawthorn VIC 3122,就在 Glenferrie Road 的商铺和专业服务街区。工作日 9:30 至 18:00 开门。来之前请先打 03 7046 3766,好安排经纪人坐下来和您谈,也可以把需求发到 admin@fortisrisksolutions.com.au。
不用。大部分保险通过电话和邮件就能安排,文件用电子签名。方案比较复杂、新客户第一次见面,或者您想当面做保单审阅,适合来一趟。不管哪种方式,从报价到理赔都是同一位经纪人跟您对接。
Hawthorn、Kew、Camberwell 和内东区是主要服务范围,不过办公室也为墨尔本和维州各地的客户安排保险。离办公室远近不影响保障。办公室的位置主要对想当面谈的客户有用。
现有保单的明细表和续保通知,一份说明企业做什么或者您想保哪些资产的简述,租约、合同或执照条件里要求投保的内容,以及过往理赔的详情。有了这些,经纪人第一次见面就能找出保障缺口,不用等第二次。
网上报价只回答它问到的问题,别的不管。经纪人会读租约、读委托条款,了解事务所实际怎么运作,然后比较条款,不只是比价格。出了事,经纪人替您提交理赔并据理力争。我们怎么处理理赔,在理赔页面有说明。