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管理责任保险保什么
管理责任保险保障公司、董事、高管和高级管理人员因管理决策、公司治理问题和雇佣相关索赔而承担的法律责任。
保单支付法律辩护费用、赔偿索赔、监管调查开支和应对过程中的相关费用。有了这层保护,企业主和决策者在监管严、诉讼多的环境里做事,不用自己掏钱打纠纷。
管理责任保险:保障条款与权益
管理责任保险不保什么
管理责任保险保护的是经营私人公司的人和公司本身。它应对的是关于企业怎么管的索赔,不是关于企业卖的工作成果的索赔。常见的除外责任:
- 专业意见或专业服务引起的索赔,这归专业责任保险
- 人身伤害和财产损坏,这归公众责任保险
- 董事的故意欺诈或不诚实行为,一经认定即除外
- 投保时没有申报的已知索赔、调查和情况
- 法律不允许投保的罚款和罚金,包括很多职业健康安全方面的罚款
- 少付的工资本身,不过这类索赔的辩护费用通常包含在内
- 一名受保董事对另一名受保董事提出的索赔,除非条款把它加回来
FRS 拿条款对照您的董事会结构、员工人数和关联实体,让信托和子公司确实写进保单,而不是想当然地以为包括在内。
管理责任保险保费怎么定
管理责任保险的保费看资产负债表,也看雇了多少人,因为多数索赔来自雇佣纠纷,不是董事会层面的大事故。因素有:
- 营业额、总资产,以及公司是否盈利
- 员工人数,决定雇佣行为条款的保费
- 行业,餐饮、建筑和劳务派遣的费率更高
- 董事人数、集团结构和有没有海外实体
- 财务报表、借款,以及有没有偿付能力吃紧的迹象
- 理赔记录,包括员工纠纷、税务审查和与监管机构的往来
- 选定的限额,以及限额在保单各条款之间怎么分摊
真正用得上的是雇佣行为条款。续保前,FRS 会看您的雇佣合同、行业薪资标准(award)的职级分类和解雇流程,因为流程规范,索赔就少,核保人看了也放心。
管理责任保险怎么理赔
这类索赔很少一开始就是索赔的样子。来的是一封律师函、一份向公平工作委员会提交的申请,或者监管机构要求提供文件,而您的第一次回复可能就决定了结果。先通知,再回复。FRS 的流程:
- 通知:收到信函、申请或通知后尽快发给 FRS,先不要回复
- 不要承认责任:没有保险公司同意,不要承认责任,不要答应和解,也不要签署契据
- 保全记录:保全邮件、人事档案、董事会会议记录和相关账目
- 注意保密:只让必须知道的人知道,因为这些材料日后可能被要求披露
- 我们通知保险公司:FRS 通知保险公司,安排指定律师,包括调查费用的保障
- 跟进到结案:辩护费用和任何和解一直跟进到结案,这次通报会记录在案,续保时用
联系方式见我们的理赔页面。
管理责任保险与专业责任保险的区别
| 问题 | 管理责任 | 专业责任 |
|---|---|---|
| 保什么 | 董事及高管责任、雇佣行为、公司补偿、法定调查和犯罪损失 | 客户因您的意见或服务遭受的经济损失 |
| 谁买 | 有董事和员工的私人公司,不限行业 | 出售专业意见、设计或专业工作的公司 |
| 常见触发情形 | 不公平解雇索赔、监管机构调查、员工盗窃、股东纠纷 | 客户说您的工作让他们亏了钱 |
| 保护谁 | 董事个人和公司 | 执业机构,以及为它工作期间的人员 |
咨询类公司两种都需要。被解雇的员工起诉公司,走的是一份保单;以前的客户因专业意见起诉,走的是另一份;同一件事可能两边都引发。FRS 把两份保单的通报条款对齐,让两家保险公司都没法把事情推给对方。
管理责任保险客户案例
以下案例来自安信保险 Fortis Risk Solutions 经纪团队,已隐去客户名称。
客户案例:不公平解雇
客户遇到的情况:我们的客户是一家宗教机构。一名员工投诉另一名员工行为不当,涉及职业界限和机构安全政策的遵守问题,机构对此有所担忧,委托外部人员做了调查,管理层随后审视了多项表现和行为问题。正式会议之后,管理层决定终止该员工的雇佣关系。
雇佣关系结束后,这名前员工向 Fair Work Commission 提出不公平解雇申请,并通过律师提出和解要求。客户也征求了法律意见,向前员工提出了还价。随后他们通知了安信保险,询问能否在管理责任保险下提出理赔。
经过调解,纠纷最终以约 $15,000 和解,机构另外支出了 $5,500 的法律费用。保单如何理赔:客户的保单在雇佣行为责任(Employment Practices Liability)项下理赔,覆盖了 $15,000 的和解金和 $5,500 的法律费用。扣除 $5,000 的自付额后,保险公司赔付了约 $15,500。
这类索赔通常在管理责任保险的雇佣行为责任部分处理。在保险公司接受索赔并符合保单条款的前提下,保障可以覆盖应对不公平解雇程序所产生的法律和辩护费用,以及保单承保范围内的部分和解金或赔偿。安信保险怎么帮您:雇佣类索赔没有任何东西损坏,最容易被忽略。我们在安排管理责任保险时确认雇佣行为责任包含在内,收到函件时由我们提交理赔并与保险公司沟通。
客户案例:违规通知与罚款
客户遇到的情况:一家地产中介受托出售一处住宅时,给出了 $900,000 至 $990,000 的预估售价。监管机构随后指中介没有确保预估售价合理并符合《1980 年地产中介法》(维州)的要求。中介因此收到违规通知,罚款 $11,855。
保单可以如何理赔:这宗索赔可以在中介管理责任保单的法定责任(Statutory Liability)部分处理。
在符合保单措辞并经保险公司接受的前提下,法定责任可以保障因非故意违反法规而产生的部分罚款和处罚,以及相关的辩护或法律费用。安信保险怎么帮您:很多中介只有专业责任保险。我们会讲清楚法定责任多保了什么,并把它放在管理责任保单里一起安排。
每张保单都不一样,理赔结果取决于保单条款。作为您的经纪人,安信保险 Fortis Risk Solutions 在您投保之前比较保险公司和保单条款,出事时替您提交并跟进理赔。欢迎就您自己的保障联系我们。
管理责任保险常见问题
任何有董事或高管的公司都可能面对与管理有关的索赔。有员工、承包商、股东或受监管的地方风险最高,随之而来的是雇佣纠纷、合规违规和治理方面的索赔。注册成立的非营利组织处境相同。
保。雇佣行为责任条款通常保障以下这类索赔:
- 不公平解雇
- 职场霸凌或骚扰
- 歧视
- 违反雇佣合同
雇佣索赔是管理责任保单最常见的触发情形之一。
管理责任保险应对的是关于管理决策、治理失误和雇佣问题的索赔。关于您给客户的意见或服务的索赔,则归专业责任保险。很多企业,尤其是专业服务公司,两份保单都要有,保障才完整。
要。董事和高管可能要为违反职责、雇佣索赔和监管行动承担个人责任。公司无法补偿董事时,保单保护董事的个人资产,包括在网络安全保险承保的事故发生之后所做的决定。
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